編者按：恒光保險(xiǎn)代理多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，與平安保險(xiǎn)等多家機(jī)構(gòu)合作；此次擬發(fā)行400萬股股票，發(fā)行價(jià)格為4美元，沖刺納斯達(dá)克掛牌 >>
恒光控股 $HGIA 已開簿，暫定計(jì)劃于1月16日在納斯達(dá)克掛牌上市。公司采用VIE架構(gòu)，恒光控股通過一系列可變利益實(shí)體協(xié)議（VIE）控制保險(xiǎn)代理公司恒光保險(xiǎn)。
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恒光控股此次擬發(fā)行400萬股股票，發(fā)行價(jià)格為4美元，預(yù)計(jì)募資1600萬美元。以擬定的IPO發(fā)行價(jià)格計(jì)，公司總市值擬為4200萬美元。
恒光保險(xiǎn)創(chuàng)立于2004年，總部位于中國四川省成都市。該公司通過與產(chǎn)壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司建立正式代理關(guān)系，代理各家保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。截至招股書報(bào)告日期，該公司與中國逾70 家保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系。
據(jù)招股書，恒光保險(xiǎn)于2016年獲得中國全國保險(xiǎn)代理資質(zhì)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理牌照，經(jīng)銷多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要分為兩大類：
（1）財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)，如汽車保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、建筑和工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)；
（2）人壽和健康保險(xiǎn)。
2018年，恒光保險(xiǎn)拓展了保險(xiǎn)數(shù)字化服務(wù)，后續(xù)開發(fā)并推出手機(jī)APP“恒快?！保詫?shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)字化銷售。據(jù)公司在招股書中的披露，恒光保險(xiǎn)計(jì)劃將此次IPO募資所得的30%用于新的在線保險(xiǎn)平臺(tái)“恒快?！钡难邪l(fā)及運(yùn)營投資。
招股書顯示，截至2020年12月31日、2021年12月31日、2022年6月30日，恒光保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)收入2188.3萬美元、2244.5萬美元、1320.96萬美元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤4.57萬美元、凈虧損112.3萬美元及凈虧損57.56萬美元。
恒光保險(xiǎn)在招股書中表示，截至2021年12月31日止年度，其總收入的61.78%來自公司前五大保險(xiǎn)公司合作伙伴，分別占比達(dá)23.74%、13.54%、10.63%、8.97%和4.90%。其前五名保險(xiǎn)公司合作伙伴主要包括平安保險(xiǎn)、中國人民保險(xiǎn)公司等。此外，恒光保險(xiǎn)補(bǔ)充說明了公司業(yè)務(wù)成本主要為支付給個(gè)人銷售代理的傭金。
恒光保險(xiǎn)在招股書中披露，據(jù)《中國保險(xiǎn)年鑒》，全球保險(xiǎn)業(yè)正發(fā)展迅速，保費(fèi)從2016年的4.7萬億美元上升至2020年的6.1萬億美元。據(jù)德國市場和消費(fèi)者數(shù)據(jù)公司Statista的報(bào)告，從2009年到2021年，中國保險(xiǎn)公司的總保費(fèi)收入從1.1萬億人民幣增長到4.5萬億人民幣，在12年間幾乎翻了兩番。
與此同時(shí)，中國的平均保險(xiǎn)密度，人均保險(xiǎn)費(fèi)已從1999年的387美元上升到2020年的約687美元。數(shù)據(jù)顯示，中國的保險(xiǎn)深度（原保險(xiǎn)費(fèi)收入/一個(gè)國家的GDP總量）為4.45%，而2020年的世界平均保險(xiǎn)深度為7.3%，這反映出截至2020年12月，中國的保險(xiǎn)深度仍低于世界平均水平。恒光保險(xiǎn)認(rèn)為，在中國人均保費(fèi)大幅增長的同時(shí)，其仍然落后于一些發(fā)達(dá)國家，這對(duì)于中國保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)來說是巨大的市場潛力。
競爭力
公司創(chuàng)新的數(shù)字營銷、運(yùn)營和管理方式風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
經(jīng)營及分銷保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)有限，可能無法充分幫助判斷未來前景和經(jīng)營成果